イッサヒューマン研究所

会社員や起業家などにちょっと役立つ情報を発信するブログです。

第62回 資産運用できていますか?

ども、ブロガー講演家のイッサです。

 

今回のテーマは資産運用の鉄則についてです。

 

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素人が必ずはまる罠がある!

資産運用とか投資についても考えていかなくてはいけない時代になりました。

 

売ったら必ず儲かる、リスクをとるのはお客様だけいう金融業界には気をつけろ。

 

相談相手と商品を売ってくれる人が同じ人の場合は信用してはいけない。

 

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お金のプロを信じてしまう。

・証券マン:きついノルマ、運用不確定(必ず儲かるかは不確定)

 

・銀行員:低金利、業務の斜陽

 

・生命保険販売員:高い報酬、、不明な手数料

 

・FP:民間資格、足りない知識、スポンサーにいいコメント

 

・不動産業者:仲介手数料で儲けている、格安で物件を立てて高価格で売る

 

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買ってはいけないものを買ってしまう

外貨建て終身保険

 

外貨貯金

 

FX

 

これらの為替リスクは非常にコントロールしづらい。

 

為替リスクはかなり大きい時があります。

 

FXは世界最大のカジノと呼ばれています。

 

FXで安定的な投資は素人にはなかなか難しいです。

 

投資とお金儲けと資産運用をごちゃ混ぜにしている人がいます。

 

資産運用≠お金儲けです。

 

資産運用はちょっとお金を動かすことによってできるだけリスクを分散しようです。

 

お金儲けはFXで爆あたりしまして、お金がすごく増えましたというものです。

 

リスクが低くて、儲けたいはめちゃくちゃです。

 

そんな商品があれば、迷うことなく買いますね。

 

投資信託(テーマ型、ターゲットイヤー型、バランス型、毎月分配型、通貨選択型)

 

上記の投資信託はどれもやばいです。

 

耳障りがよく売りやすいので、騙しやすい。

 

個人年金保険

これは保険ではなくて運用であり、手数料が投資信託より高い。

 

あまり美味しいものではありません。

学資保険

最近は利回りがあまり良くないです。

 

手数料もまずまず高いです。

生命保険

報酬が高いから、販売手数料も高い。

持病医療保険
ファンドラップ

悪名高きファンドラップ。

 

お金だけ渡して、全てを任せるのがファンドラップ 。

 

手数料と利用料と二重で手数料を取る。

 

ロボットアドバイザー

最近はやりのアプリで投資なんかもこれですね。

 

独自のアルゴリズムが大したことない企業ばっかり。

新築マンション

新築マンションは買うな。

 

新築マンションは高い広告を費用を筆頭に諸経費を企業が使っているので、高い利益を取られています。

 

新築マンションは1回でも住むと中古マンションになり、価格がものすごい下落します。

 

新築で購入した人は大損してしまう。

 

不動産を買うときはよく考えてから買いましょう。

 

家を買うのは投資であるということを認識しましょう。

 

価格の変動リスクも考えましょう。

 

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素人でもできる投資の鉄則

安定的で手堅い資産運用が必要です。

 

お金を適切に守ることこそが資産運用の鉄則です。

 

売買のタイミングは不要です。

 

一気に買ってお金が必要になったら、その都度売ればいいんです。

 

ほったらかし投資で楽に資産運用しましょう。

 

①普通貯金

生活費の3〜6ヶ月分あれば十分です。

 

②株式のインデックスファンド

ある一定の指標に沿って、機械的に売り買いするファンドです。

 

先進国の外国株式と国内株式を6:4ぐらいで分けると良いです。

 

どれぐらいの金額を置くかでリスクを分散しましょう。

 

リスクのある投資なので、失っても良い金額の3倍までで購入しましょう。

 

損失許容額の3倍までを限界で購入を考えましょう。

 

ここでiDeCoを使いましょう。

 

個人型確定拠出年金ですね。

 

60歳まで引き出せないですが、税金が優遇されますので、活用しましょう。

 

上限がありますが、上限まで購入しましょう。

 

上限を超えたら、次はNISAもあります。

 

NISAは少額投資優遇制度です。

 

積立NISAとNISAとふた通りあります。

 

これも税金が非課税になります。

 

金融リテラシーをあげていきましょう。

 

国が作った金融制度を理解して利用しましょう。

 

③個人向け国債変動金利型10年満期

無リスクでメガバンクの定期貯金より利回りが良い。

 

上記の①〜③のバランスで資産運用すれば安全です。

 

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最後に

貯金は1行1000万円までにしましょう。

 

投資のプロよりインデックスファンド。

 

手数料、投資信託手数料合わせて0.5%未満の所を選びましょう。

 

窓口よりもネットで手続きしましょう。

 

他人に任せず、自分で調べて手続きしましょう。

 

最後まで読んでくれてありがとうございます。